Paljonko asuntolainaa saa ottaa omaan taloudeseen

✅ Asuntolainaa saa yleensä 3–5 kertaa bruttotulojen verran, mutta tarkka summa riippuu tuloista, menoista ja velkaantumisasteesta.

Paljonko asuntolainaa saa ottaa omaan talouteen?

Asuntolainan määrä riippuu monista tekijöistä, kuten tuloista, menoista, lainan vakuuksista ja pankin luottokäytännöistä. Suomessa yleisesti käytössä oleva ohjeistus on, että asuntolainan kokonaismäärä ei saisi ylittää noin 3–5 kertaa vuosittaista bruttotuloa. Lisäksi lainan takaisinmaksukyky arvioidaan tarkasti, ja pankit ottavat huomioon myös asiakkaan muut velat ja menot.

Asuntolainan maksimiarvosta itselleen voi saada tarkan arvion, kun käy läpi omaan talouteen liittyvät luvut, kuten nykyiset tulot, menot, säästöt ja omarahoitusosuus. Lisäksi on tärkeää huomioida, ettei lainanhoitokulut ylitä kohtuuttomasti kuukausibudjettia.

Mitä tekijöitä lainan määrän arvioinnissa otetaan huomioon?

Asuntolainan suuruuden ja lainaehdot vaikuttavat useat eri muuttujat:

• Vuositulot: Pankki laskee yhteen kaikki säännölliset tulot, kuten palkka, yrittäjätulot ja mahdolliset sivutulot.
• Kuukausittaiset menot: Vuokra, muut lainat, elinkustannukset, lapset ja harrastukset.
• Omavastuuosuus: Usein lainaa myönnetään enintään 80 % asunnon ostohinnasta, joten vähintään 20 % pitää olla omia säästöjä tai muuta omaisuutta.
• Velkaantuneisuusaste: Jos olemassa olevat velat ovat korkeat, lainan saamisen mahdollisuudet pienenevät.
• Luottotiedot: Pankki tarkastelee myös luottotietoja varmistaakseen, ettei hakijalla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Kuinka arvioida oma maksukyky lainaa haettaessa?

Voit laskea oman lainankantokykysi seuraavasti:

1. Lasket kaikki säännölliset bruttotulot vuodessa.
2. Vähennät kaikista menoista kuukausittaiset kulut, mukaan lukien nykyiset lainat.
3. Arvioit, kuinka suuren kuukausierän pystyt kohtuudella maksamaan ilman taloudellista painetta.
4. Käytät pankin asuntolainalaskuria tai pyydät henkilökohtaista neuvontaa varmistaaksesi tarkan lainamäärän ja kuukausierät.

Vinkkejä asuntolainaa hakiessa

• Vertaa lainatarjouksia: Eri pankit tarjoavat erilaisia korkoja ja ehtoja. Ota yhteyttä useampaan pankeista saadaksesi parhaan tarjouksen.
• Pidä lainanhoitokulut maltillisina: Suositeltavaa on, että lainanhoitokulut (kertynyt pääoma + korot) eivät ylitä 30 % nettotuloista.
• Huomioi marginaalit ja koron nousu: Pankit voivat muuttaa lainojen marginaalia korkotason muuttuessa, joten budjetoi hieman joustavasti.
• Omarahoitusosuus: Pidä huoli, että sinulla on vähintään 5–10 % ostohinnasta säästöissä oman talouden turvaamiseksi.

Yleinen esimerkki

Jos bruttotulosi ovat 40 000 euroa vuodessa, voit odottaa saavan asuntolainaa noin 120 000–200 000 euroa. Tähän määrään vaikuttaa suuresti se, miten paljon sinulla on säästöjä ja muita menoeriä kuukaudessa.

Seuraavaksi tarkastelemme, kuinka eri tekijät vaikuttavat luottopäätökseen ja millaisia lainavaihtoehtoja on olemassa eri elämäntilanteisiin. Lue lisää, jotta osaat suunnitella taloutesi juuri sinulle sopivaksi!

Usein kysytyt kysymykset

Avainkohdat asuntolainan ottamisesta

• Tulot ja menot: Pankki arvioi hakijan maksukyvyn kuukausitulojen ja -menojen perusteella.
• Korko: Lainan korkokanta vaikuttaa kuukausittaisiin maksuihin; kiinteä tai vaihtuva korko on valittava.
• Omavastuuosuus: Usein vaaditaan vähintään 10 % omarahoitusosuutta asuntokaupasta.
• Luottotiedot: Hyvät luottotiedot vaikuttavat lainan saantiin ja korkoihin positiivisesti.
• Takaisinmaksuaika: Lyhyempi laina-aika pienentää kokonaiskustannuksia mutta kasvattaa kuukausierää.
• Lainan vakuudet: Pankki vaatii yleensä asunnon pantiksi lainan vakuudeksi.
• Budjetointi: On tärkeää huomioida myös muut elinkustannukset ja mahdolliset yllättävät menot.
• Lainalaskurit: Netistä löytyvät työkalut auttavat arvioimaan sopivaa lainamäärää.
• Neuvonta: Pankkien asiantuntijat voivat auttaa sopivan lainaratkaisun löytämisessä.
• Lisävakuudet ja takaajat: Tarvittaessa voidaan käyttää takaajia lainaehdoista riippuen.

Jätäthän kommenttisi alle ja kerro omista kokemuksistasi asuntolainoja hakiessasi. Tutustu myös muihin verkkosivustomme artikkeleihin, kuten ”Asuntolainan koron vertailu” ja ”Kuinka laskea asumiskustannukset” saadaksesi lisää hyödyllistä tietoa!